Strategii
Nu există o arhitectură universală — există una corectă pentru orizontul și expunerile tale.
Serviciile noastre acoperă întreg ciclul de viață al patrimoniului — de la acumulare la transfer intergenerațional.
La Casa Stan, strategia de protecție nu este un document static. Este un sistem viu, calibrat pe date de piață în timp real și recalibrat ori de câte ori parametrii de risc se modifică semnificativ. Lucrăm cu clienți privați, familii cu afaceri de familie și executivi cu pachete de compensare complexe. Indiferent de punct de pornire, procesul nostru parcurge trei etape: diagnosticarea expunerilor actuale, proiectarea structurii optime și monitorizarea continuă cu raportare trimestrială. Fiecare strategie este documentată tehnic și verificabilă independent.
Fiecare serviciu vine cu livrabile clare, termene definite și criterii de succes măsurabile.
Realizăm o hartă completă a riscurilor: concentrare sectorială, corelare între active, risc de lichiditate și expunere la contrapartide. Instrumentele utilizate includ Value-at-Risk condiționat (CVaR), analize de corelație pe serii de timp și teste de stres pe scenarii istorice (2008, 2020). Livrabilul final este un raport de risc cu recomandări prioritizate și un plan de reducere pe 12 luni.
Evaluăm și implementăm soluții de tip unit-linked, whole life și asigurare pe termen cu valoare de răscumpărare, selectate din oferta companiilor cu rating AAA și AA în jurisdicțiile UE. Plasăm activele în structuri cu beneficiari nominalizați, asigurând continuitatea patrimoniului fără proceduri de succesiune costisitoare și îndelungate.
Construim holdinguri luxemburgheze și austriece, fundații private liechtensteiniene și structuri de uzufruct conform Codului Civil român. Fiecare structură este analizată din perspectivă fiscală (CIT, dividend withholding, succesiune), juridică și operațională. Livrăm un memorandum tehnic complet și coordonăm cu avocații și notarii clientului.
Oferim opinii scrise privind structura optimă de deținere a activelor, planificarea donațiilor și a succesiunii, și managementul conflictelor de interese în afacerile de familie. Fiecare opinie este argumentată cu referințe legislative actuale și simulări cantitative. Nu avem niciun aranjament de distribuție cu furnizorii de produse pe care le analizăm.
Răspunsuri directe la cele mai comune nelămuriri ale clienților noi.
Pragul practic de la care o structură dedicată devine eficientă din punct de vedere al costului este de aproximativ 500.000 EUR echivalent în active lichide sau cvasilichide. Sub acest nivel, recomandăm de obicei soluții mai simple: un mix de asigurare și fonduri cu distribuire automată.
Da. Toate structurile sunt construite în conformitate cu legislația română, directivele UE (ATAD I și II) și convențiile de evitare a dublei impuneri la care România este parte. Nu lucrăm cu scheme de optimizare agresivă sau jurisdicții opace.
Un holding simplu cu cont bancar activ durează între 8 și 16 săptămâni, în funcție de jurisdicție și de volumul de due diligence necesar. Structurile mai complexe cu trust sau fundație privată pot necesita 6 până la 12 luni. Oferim actualizări bilunar pe durata implementării.
Lucrăm exclusiv pe bază de onorariu fix agreat în avans sau pe onorariu de succes raportat la economiile cuantificabile generate. Nu primim comisioane de la produse, bănci sau companii de asigurare — elimină conflictul de interese fundamental al consultanței financiare convenționale.
Da. Clienții care optează pentru pachetul de monitorizare primesc un raport trimestrial de revizuire a structurii, alerte proactive la schimbări legislative relevante și o sesiune anuală de recalibrare a strategiei. Accesul la consultant pentru întrebări punctuale este inclus fără cost suplimentar.
Înainte de Casa Stan aveam active în trei țări și nicio viziune clară asupra expunerii reale. Auditul de risc inițial a dezvăluit o concentrare de 68% în active corelate — ceva ce nu observasem în zece ani. Restructurarea a durat nouă luni, dar acum dorm altfel.
Raluca Ionescu, partener senior, București
Primul audit de expunere este gratuit și fără obligații — programează o întâlnire acum.